Hablemos de tu futuro

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Cada mes, la AFP invierte tus ahorros previsionales en instrumentos de renta fija y renta variable, con el objetivo de obtener los mayores retornos. El resultado de estas inversiones, sea ganancia o pérdida, es lo que conocemos como rentabilidad, y tiene un valor fundamental para construir tu pensión.

Es importante tener en consideración que:

  • Tus ahorros previsionales no sólo se acumulan en tu cuenta, sino que son invertidos en distintos instrumentos financieros, generando ganancias o pérdidas. Esto se conoce como rentabilidad.
  • Fijarse en los resultados de rentabilidad de corto plazo no es recomendable para construir una buena pensión, ya que es esperable que durante este periodo exista una mayor volatilidad.
  • El ahorro temprano es clave. Mientras antes se comience a ahorrar, mayor tiempo rentarán estos aportes, lo que contribuirá de manera significativa en el monto de la futura pensión. Por ejemplo: En el caso de un hombre que ahorra desde los 25 a los 65 años, con un sueldo de $550.000 mensuales y una rentabilidad real promedio anual de un 5%. Su ahorro acumulado será de $74.126.230. Donde aproximadamente el 32% será su aporte y un 68% será rentabilidad (1).

Por eso, la rentabilidad es fundamental para hacer crecer tus ahorros y por lo mismo, elegir una AFP que administre bien tus aportes es clave, ya que una diferencia de un 1% de rentabilidad entre una y otra AFP puede significar hasta un 30% más de pensión para tu futuro (2).

¿De qué depende la rentabilidad de mis ahorros?

El comportamiento del mercado incide directamente sobre tus aportes, por tanto, debes tener en cuenta que a lo largo del tiempo y sujeto a distintas circunstancias, es normal que ocurran ciertas variaciones, las que pueden tener repercusiones sobre nuestros ahorros. Por esta razón se recomienda siempre observar la rentabilidad en el largo plazo. Ésta es la única forma de poder percibir la consistencia y la experiencia de quien administra los ahorros destinados a una etapa tan importante, como es el retiro.

Aparte de esto, hay otros factores que pueden incidir sobre la rentabilidad de tus aportes, como:

1.- La elección de fondo que hagas

Los multifondos son las distintas opciones que tienes para invertir tus ahorros en la AFP, se denominan alfabéticamente como A, B, C, D, E y su diferencia radica en el nivel de riesgo y rentabilidad esperada para cada uno de ellos. La decisión de estar en uno u otro es personal y sólo debería basarse en tu edad y tu perfil de riesgo.

2.-  Tu comportamiento de ahorro a lo largo del tiempo: comenzar a ahorrar tempranamente y evitar las lagunas previsionales es clave

El ahorro temprano es clave para obtener mayor rentabilidad ya que cuando comienzas a ahorrar para tu pensión de forma temprana, gran parte de tu saldo futuro será producto de la rentabilidad. Esto funciona así: El ahorro permanente mes a mes genera mucha más rentabilidad porque las AFP invierten esos ahorros y éstos generan retornos, y son esos ahorros más los retornos los que se vuelven a invertir, generando mayor ganancia, y así, mientras más tiempo se ahorre, mayor será el saldo acumulado que se tendrá al momento del retiro y que seguirá rentando sucesivamente. Por ejemplo:

 

Ahora que ya estás informado y comprendes cómo funciona el aumento de tus ahorros en tu AFP, es importante que te hagas parte activa en la búsqueda de mejorar tu pensión. Recuerda que es esencial comenzar a ahorrar lo antes posible, hacerlo de manera constante, escoger un multifondo acorde a los riesgos que quieres asumir y pertenecer a la AFP que administre de la mejor manera tus ahorros, en el largo plazo.

 

En Habitat obtenemos consistentemente los mejores resultados de rentabilidad a largo plazo en todos  los fondos, no sólo en los últimos cinco años, sino también desde el inicio de los multifondos (3),  es por eso que hemos sido y somos tu mejor decisión.

(1) El cálculo se realizó para un hombre de 25 años que comienza a cotizar por un sueldo de $500.000 mensuales hasta la edad legal de pensión vigente (65 años). Cálculo realizado con los siguientes supuestos: Se considera cónyuge 2 años menor.- Rentabilidad real promedio anual fondo C de 5,42% (definida por la SP para efectos de simulación), riesgo intermedio.
(2) Este ejemplo está hecho con los siguientes supuestos: i) diferencia de 1% de rentabilidad real anual durante todo el periodo; ii) persona comienza a cotizar a los 24 años a y se jubila a los 65 años, y; iii) no se producen variaciones relevantes en la renta imponible. Este cálculo no se ve afectado por lagunas previsionales mientras ocurran distribuidas a lo largo de la vida laboral.
(3) Habitat, la AFP con mejor rentabilidad en los últimos 5 años se refiere a que Habitat es N°1 en rentabilidad en todos los fondos desde septiembre 2013 a agosto 2018. Fuente: Circular de rentabilidad de la Superintendencia de Pensiones N°: 2054. Rentabilidad de la cuota expresada en forma real promedio anual de Habitat: Fondo A (Más Riesgoso) 7,20%; Fondo B (Riesgoso) 6,29%; Fondo C (Intermedio) 5,55%; Fondo D (Conservador) 4,39%; Fondo E (Más Conservador) 3,53%.
Habitat es N°1 en rentabilidad en todos los fondos desde el inicio de los multifondos: Fuente Inversiones y Rentabilidad de los Fondos de Pensiones correspondiente a octubre 2018 emitido por la Superintendencia de Pensiones en noviembre 2018. Período correspondiente a septiembre 2002 – octubre 2018. Rentabilidad de la cuota expresada en forma real promedio anual de Habitat: Fondo A (Más Riesgoso) 6,17%; Fondo B (Riesgoso) 5,31%; Fondo C (Intermedio) 5,02%; Fondo D (Conservador) 4,53%; Fondo E (Más Conservador) 3,87%.
La rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro. Infórmese sobre la rentabilidad de sus Fondos de Pensiones, las comisiones y la calidad de servicio de las AFP en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones www.spensiones.cl

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