Hablemos de tu futuro
Lo que necesitas saber sobre el mundo de las pensiones, explicado en simple.
¿Cómo funciona el Sistema?
explora, entiende, aprende
Pincha los elementos en rojo
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1
persona
la persona
está en el centro del Sistema, ya que tiene la responsabilidad de financiar su pensión.
2 ingreso
el ingreso
es lo que recibes por tu trabajo, de lo que se descuenta una parte para tu pensión.
Cada
persona... -
3
ahorro
el ahorro
previsionales el dinero que se reserva para tu futura pensión
...destina
parte de su
dinero... -
4
inversión + rentabilidad
inversión y
rentabilidadson las herramientas para incrementar tus ahorros previsionales.
...que se
invierte en
el Sistema... -
5
pensión
la pensión
es el dinero que la persona recibe en caso de vejez, invalidez o sobrevivencia.
...y se
convierte en
su pensión.
5
La pensión es un seguro social
Que garantiza un ingreso mensual para las personas y sus familias ante tres escenarios que, tarde o temprano, podemos enfrentar en la vida: vejez, invalidez y sobrevivencia. Llegado el momento de pensionar serás el encargado de definir las condiciones bajo las cuales recibirás tu pensión.
ESCENARIOS DE PENSIÓNExisten escenarios que determinan cuándo accederemos a nuestra pensión
El Sistema de Pensiones chileno contempla que toda persona tiene derecho a recibir o generar una pensión en función de 3 escenarios:
.
MODALIDADES DE PENSIÓNHay distintas formas de acceder a tu pensión
Existen cuatro modalidades para pensionarse. Antes de recibir una pensión por vejez, invalidez o sobrevivencia, deberás escoger una de ellas en base a tu ahorro y necesidades.
APORTES QUE LA COMPONEN¿Cómo se construye mi pensión?
La pensión se construye en base al fondo individual acumulado durante la vida laboral de las personas, el cual puede ser complementado por otros aportes en caso de contar con ingresos bajos o aportar a la pensión en los casos de situaciones de invalidez o sobrevivencia.
aportes
individuales
Las cotizaciones previsionales obligatorias realizadas mes a mes por las personas son la base de su pensión.
Si se realizaron aportes voluntarios para mejorar la pensión, estos pueden ser sumados al cálculo del ahorro total, dependiendo del tipo de ahorro y la voluntad de la persona.
aportes
estatales
Son beneficios financiados por el Estado para mejorar las pensiones de menor monto. El más
importante es la Pensión Garantizada Universal (PGU), beneficio estatal que se crea en
febrero 2022 y garantiza un aporte económico mensual para mejorar las pensiones de las
personas de 65 años o más que pertenezcan al 90% más vulnerable de la población,
independiente de si están o no pensionadas. Consulta aquí el monto de la PGU y los
requisitos de postulación.
Además, si la persona realizó aportes previsionales en el antiguo Sistema de Pensiones se
sumará el Bono de Reconocimiento.
seguro de invalidez
y
sobrevivencia
En el caso de quienes pensionan por situaciones de discapacidad o son beneficiarios de pensión de sobrevivencia, el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia aumentará su saldo para así poder financiar la pensión que les corresponde en su totalidad.
Todos estos componentes pueden impactar en el cálculo de tu pensión. Este monto puede aumentar o disminuir dependiendo de:
PROCESO DE RETIRO¿Qué debo hacer para tramitar mi pensión?
El sistema contempla un proceso de solicitud común para cualquiera de los escenarios de pensión.
Descubre los hitos clave del proceso pinchando en las pestañas.
BENEFICIOSSer parte del sistema de pensiones cuenta con beneficios
Para gozar de ellos las personas afiliadas al sistema deben cumplir con ciertos requisitos.
excedente de libre disposición
Al momento de pensionar se determina cuál será el monto necesario para pagar tu pensión mes a mes.
Si ese monto es menor que el total de tu ahorro, podrás disponer de ese dinero extra y retirarlo
de tu cuenta para usarlo en lo que quieras. Para eso deberás cumplir ciertos requisitos:
- Estar afiliado hace más de 10 años a cualquier sistema previsional.
-Tu pensión
debe ser igual o mayor al 70% del promedio de tus ingresos los últimos 10 años de trabajo.
-Tu pensión debe ser igual o mayor a UF 12.
cuota
mortuoria
Beneficio destinado a reembolsar los gastos funerarios de la persona fallecida desde sus
fondos previsionales.
El monto tiene un tope de 15 UF y es entregado a la persona
que se haya encargado de cubrir esos gastos, aunque no sea familiar directo, siempre que
presente la documentación que permita acreditarlos.
derecho a
herencia
Si una persona fallece sin beneficiarios de pensión de sobrevivencia; si su muerte es producto
de un accidente de trabajo o enfermedad profesional; si quedan fondos después de pagar pensión
de sobrevivencia al último beneficiario, entonces los fondos acumulados -obligatorios y
voluntarios- después de descontarse la cuota mortuoria, constituirán herencia.
Los
fondos serán heredados por quienes hayan sido nombrados como tales por el fallecido en su
testamento. Si no existe dicho documento, por los herederos legales del fallecido.
EN SÍNTESIS...El Sistema de Pensiones ampara a todas las personas
Todos pueden acceder a una pensión.
El Sistema de Pensiones provee un ingreso mensual para todas las personas -y sus familias- que pierden la capacidad de generarlo ya sea por vejez, invalidez o sobrevivencia.
Las pensiones se componen de distintos aportes y varían de persona a persona.
Se forman en base a sus ahorros obligatorios y voluntarios, que pueden ser complementados por aportes estales y/o el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia si corresponde.
Para comenzar a recibir una pensión, debemos elegir una modalidad de pensión.
Existen cuatro modalidades para recibir la pensión. Entre ellas se debe escoger la que más se acomode a las necesidades de cada persona.
Existen beneficios asociados a la pensión para las personas y sus familias.
Los beneficios directos para la persona afiliada son los Excedentes de Libre Disposición. En el caso de su familia, si la persona fallece, son el derecho a herencia y la cuota mortuoria.
TRIVIAVeamos cuánto has aprendido
Tu pensión está constituida por tus aportes obligatorios, y en caso de que éstos fueran insuficientes, el Pilar Solidario aportará lo necesario. Aprende más sobre los pilares que forman tu pensión en la sección 3: ahorro
Para este cálculo se considera una rentabilidad promedio de 5,5% en el fondo C.
Existen en toda las regiones del país y se encuentran bajo la vigilancia de la Superintendencia de Pensiones
En el caso de la pensión transitoria el financiamiento depende del tipo de condición que afecte a la persona, si es cubierta por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia es pagada con cargo a la Compañía de Seguros correspondiente, si no, es descontada de los ahorros previsionales del afectado.
Los trabajadores dependientes deben contar con cotizaciones previsionales dentro de los 12 meses anteriores a la solicitud. En el caso de independientes y cotizantes voluntarios, deben haber cotizado en el mes anterior al siniestro. Si no se cumplen estas condiciones no serán cubierto por el seguro y la pensión será financiada por sus ahorros previsionales solamente.
Hijos solteros, menores de 18 años o mayores de 18 pero menores de 24 años que se encuentren estudiando al momento del fallecimiento del afiliado.
Cuando los hijos pierden el derecho a pensión, el porcentaje se eleva a un 60%
Tu pensión debe cubrir una cantidad estimada de años de tu vida, de acuerdo a la expectativa de vida definida por la Superintendencia de Pensiones.
Dependiendo de si tienes hijos, cónyugue, u otros beneficiarios de pensión de sobrevivencia.
Las pensiones están afectas a tasas de interés anual definidas por la Superintendencia de Pensiones.
El monto de la Pensión Máxima con Aporte Solidario es de $309.231, con vigencia desde el 1º de julio del 2017.
Tu pensión está constituida por tus aportes obligatorios, y en caso de que éstos fueran insuficientes, el Pilar Solidario aportará lo necesario. Aprende más sobre los pilares que forman tu pensión en la sección 3: ahorro
Puedes conocer los montos mínimos de pensión garantizada aquí.
Los aportes en el antiguo Sistema de Pensiones deben cumplir con algunos requisitos que puedes revisar aquí.
Tu pensión está constituida por tus aportes obligatorios, y en caso de que éstos fueran insuficientes, el Pilar Solidario aportará lo necesario. Aprende más sobre los pilares que forman tu pensión en la sección 3: ahorro
Para este cálculo se considera una rentabilidad promedio de 5,5% en el fondo C
Existen en toda las regiones del país y se encuentran bajo la vigilancia de la Superintendencia de Pensiones
En el caso de la pensión transitoria el financiamiento depende del tipo de condición que afecte a la persona, si es cubierta por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia es pagada con cargo a la Compañía de Seguros correspondiente, si no, es descontada de los ahorros previsionales del afectado.
Los trabajadores dependientes deben contar con cotizaciones previsionales dentro de los 12 meses anteriores a la solicitud. En el caso de independientes y cotizantes voluntarios, deben haber cotizado en el mes anterior al siniestro. Si no se cumplen estas condiciones no serán cubierto por el seguro y la pensión será financiada por sus ahorros previsionales solamente.
Hijos solteros, menores de 18 años o mayores de 18 pero menores de 24 años que se encuentren estudiando al momento del fallecimiento del afiliado.
Cuando los hijos pierden el derecho a pensión, el porcentaje se eleva a un 60%.
Cuando los hijos pierden ese derecho a pensión, el porcentaje se eleva a un 60%.
Dependiendo de si tienes hijos, cónyugue, u otros beneficiarios de pensión de sobrevivencia.
Las pensiones están afectas a tasas de interés anual definidas por la Superintendencia de Pensiones.
En el caso que tu pensión sea menor a una Pensión Básica Solidaria (PBS), tu ahorro pasa a modalidad Retiro Programado ajustado a una PBS.