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La modalidad de pensión es la forma de financiamiento, administración y pago de la pensión a la que podrás acceder al momento de jubilarte.

Por lo mismo, antes de pensionarte debes considerar distintos elementos, como ¿qué modalidad de pensión te conviene elegir?, ¿en qué se diferencian las modalidades?, ¿qué pasará con tus ahorros en caso de fallecimiento?, ¿deseas que tus ahorros se transformen en herencia?, ¿qué variables intervienen en el cálculo de pensión?.

Para partir, es preciso que sepas que el sistema de pensiones chileno considera 2 modalidades para acceder a tus ahorros:

  • Retiro programado
  • Renta vitalicia

Y dos modalidades mixtas que combinan las características de las modalidades anteriores son:

  • Renta temporal con renta vitalicia diferida
  • Renta vitalicia inmediata con retiro programado

¿En qué consiste cada una? Veámoslo en detalle:

Modalidades principales:

Modalidades principales de pensión - Retiro programado

Modalidades Principales de pensión - Renta Vitalicia

Modalidades mixtas:

Modalidades mixtas - Renta temporal con renta vitalicia diferida

Modalidad mixta - Renta vitalicia inmediata con retiro programado

Aspectos a que debes considerar antes de seleccionar la modalidad de pensión

Antes de elegir debes evaluar muy bien tu situación personal y preguntarte lo siguiente:

  • ¿Necesitas un mayor monto de pensión en los primeros años de tu jubilación?
  • ¿La pensión será tu principal fuente de ingresos?
  • ¿De ser posible, deseas dejar herencia?

Conocer las respuestas de estas preguntas te guiará a tomar la decisión que más te conviene.

¿Qué pasa con tus ahorros en caso de fallecimiento?

Si falleces, independiente de la modalidad que hayas elegido, tu pensión se pagará como pensión de sobrevivencia a tus beneficiarios.

Pero si no posees beneficiarios…

Los fondos que quedarán se heredarán sólo en la modalidad de retiro programado.

En el retiro programado, la AFP se encarga de la administración de tus fondos y el pago de tu pensión. Los ahorros son de tu propiedad y al no haber beneficiarios de pensión de sobrevivencia tus ahorros pasarán a constituir herencia que puede ser retirada por tus herederos. La AFP no se queda nunca con tu dinero.

Tus fondos no se heredan si eliges la modalidad de renta vitalicia.

Al contratar una renta vitalicia, la compañía de seguros asume la obligación de pagar la pensión en UF en forma vitalicia a cambio del pago de una prima convenida (pagada con tus ahorros). En caso de fallecimiento y sin presencia de beneficiarios para la pensión de sobrevivencia, no se genera herencia.

El mito acerca del cálculo de pensiones de 110 años

¿Cómo se calcula el monto de tu pensión?

¿Cómo se calcula la pensión?

El mito acerca del cálculo de pensiones a 110 años

¿Estás cotizando el 10% real de tu sueldo?

Por ley, los afiliados destinan el 10% de su sueldo a la cuenta de capitalización individual obligatoria, a través del pago de cotizaciones previsionales. Sin embargo, no todos cotizan el 10% real de su sueldo, ya que si ganas por sobre el tope imponible establecido por ley (actualmente 80,2 UF mensuales) estarás ahorrando el 10% del tope imponible y no del total de tu sueldo. ¿Eres parte de ese grupo?

Veamos un ejemplo:

Si tu renta bruta es de $3.000.000 el 10% de tu cotización deberia ser $300.000, como ese monto supera el tope imponible de 80,2UF sólo ahorrarás $227.000 mensuales.

En nuestro Centro de Asesoría de la app AFP Habitat, encontrarás una herramienta para simular tu pensión. También puedes ponerte una meta de ahorro y te ayudaremos a alcanzarla, a través de un video interactivo.

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